互聯(lián)網(wǎng)大潮倒逼傳統銀行業(yè)轉型
“這種感觸既體現了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的進(jìn)步，又恰恰道出了銀行需要面對的首要問(wèn)題。”英特爾公司中國區物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)部產(chǎn)品經(jīng)理徐民說(shuō)，縱觀(guān)市場(chǎng)大環(huán)境，銀行業(yè)面臨的壓力和挑戰主要來(lái)自四個(gè)方面，這也是傳統銀行業(yè)為什么要轉型的主要原因：
•政府對銀行的監管合規方面的要求，需要巨大的投入，隨著(zhù)人力、場(chǎng)地等成本的提高，影響銀行的收益。
•新的商業(yè)銀行、金融服務(wù)商的進(jìn)入，加劇了市場(chǎng)競爭，如何提高自身的競爭力？提供差異化的產(chǎn)品，贏(yíng)得客戶(hù)，是各個(gè)銀行一直在努力解決的首要問(wèn)題。
•無(wú)論是普通消費者還是企業(yè)客戶(hù)，早已不是單純的儲戶(hù)，他們需要多種的金融服務(wù)(貸款融資、投資理財等等)。
•新技術(shù)的蓬勃發(fā)展，給銀行帶來(lái)的既是機遇也是挑戰。傳統模式必須改變以適應人們的消費習慣，并利用信息技術(shù)提高服務(wù)質(zhì)量，降低運營(yíng)成本。
銀行業(yè)面臨的四大壓力和挑戰
普華永道的調查數據表明，吸引客戶(hù)，發(fā)展客戶(hù)關(guān)系，是全球銀行企業(yè)的首要目標和投資重點(diǎn)
那么客戶(hù)對銀行又有什么樣的期望呢？相關(guān)調查報告顯示，雖然消費者獲得信息的渠道廣泛，“手握”各種設備，但大部分人還是希望通過(guò)多種便利的方式與銀行互動(dòng)。以下幾張圖描述了消費者面臨不同問(wèn)題時(shí)與銀行聯(lián)系的方式?？梢钥闯?，除了一些日常、簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，用戶(hù)們還是希望與銀行直接溝通，包括電話(huà)或去營(yíng)業(yè)廳。
更有趣的是：跟銀行互動(dòng)越多的客戶(hù)，去營(yíng)業(yè)廳的次數越多。所以在溝通方式和互動(dòng)渠道上，客戶(hù)更喜歡去營(yíng)業(yè)廳直接與銀行交流，這更能增加雙方對彼此的了解，增進(jìn)信任，更人性化?？蛻?hù)希望銀行做的并不是冰冷簡(jiǎn)單的交易，而是希望了解類(lèi)似的情況別人是怎么處理的，聽(tīng)到銀行的建議等等。
所以，在經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、手機銀行之后，各銀行越來(lái)越認識到“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”—銀行與客戶(hù)互動(dòng)、聯(lián)系渠道的重要性。傳統銀行的轉型，智慧銀行的構建，也是從這個(gè)角度出發(fā)。
徐民認為，客戶(hù)期望、技術(shù)的發(fā)展、監管的要求、人口結構的變化、經(jīng)濟發(fā)展都驅動(dòng)著(zhù)銀行業(yè)的發(fā)展。傳統銀行的轉型，事關(guān)整個(gè)體系：設備、人員、業(yè)務(wù)流程等、甚至是思維模式、經(jīng)營(yíng)理念。“智慧銀行”作為銀行管理運營(yíng)的支撐平臺，是一個(gè)利用信息技術(shù)(云計算、大數據、互聯(lián)網(wǎng)、智能設備等)提高銀行的管理水平和運營(yíng)效率(降低成本)，實(shí)現產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新，更好地為客戶(hù)提供金融服務(wù)的大型、復雜的系統，更廣義一點(diǎn)，可以說(shuō)是未來(lái)銀行的業(yè)態(tài)。
銀行，加速進(jìn)入Bank 3.0時(shí)代
“智慧銀行正在成為現實(shí)，人們將更多、更好地體驗到智能設備帶來(lái)的便利。”在日前由英特爾與福建升騰資訊有限公司攜手推出金融柜面專(zhuān)用可信智能終端(Trusted Smart Terminal)的新聞發(fā)布會(huì )上，英特爾公司物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部零售平臺市場(chǎng)總監Alec Gefrides表示，“智慧銀行系統需要大量的信息技術(shù)和產(chǎn)品，是英特爾的重要發(fā)展領(lǐng)域。針對金融行業(yè)，通過(guò)軟硬集成的服務(wù)和體驗打造智慧O2O，這是英特爾物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部重要戰略之一。”
英特爾IoT智慧銀行策略
而升騰資訊有限公司智能終端事業(yè)部研發(fā)中心總經(jīng)理張登峰也為銀行業(yè)轉型開(kāi)出了自己的藥方。他指出，智慧銀行已經(jīng)進(jìn)入Bank 3.0時(shí)代，未來(lái)銀行業(yè)將圍繞“智能多渠道”型銀行、“社交參與”型銀行和“數字生態(tài)系統”型銀行這三大模式展開(kāi)創(chuàng )新，并呈現出以下五大趨勢：
•趨勢一 未來(lái)銀行需要對其客戶(hù)進(jìn)行更加精確的感知和定位，同時(shí)能為客戶(hù)提供更加全面、綜合和專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
•趨勢二 未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)在傳統交易和業(yè)務(wù)處理上的功能將大幅降低，圍繞目標客戶(hù)需求構建的特色“泛金融”服務(wù)功能將逐漸增加。
•趨勢三 未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)將逐漸回歸其銷(xiāo)售和服務(wù)終端的本質(zhì)，“向零售商學(xué)習”先進(jìn)經(jīng)驗將成為趨勢。
•趨勢四 以客戶(hù)體驗為核心的線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合將成為銀行智慧化提升的重點(diǎn)。
•趨勢五 建設社區型網(wǎng)點(diǎn)、移動(dòng)型柜面將成為銀行重要的策略選擇。
“我舉個(gè)例子，一位30歲左右的白領(lǐng)最近的銀行帳戶(hù)發(fā)生了一些變動(dòng)，他將自己的固定存款或者理財資金全部提出來(lái)變成活期，一個(gè)真正的社交參與型智慧銀行系統，就應該可以從他的社交網(wǎng)絡(luò )分析出他的偏好，分析出他下一步可能要買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，準備結婚，銀行就可以提供相應的更好的金融服務(wù)。”張登峰說(shuō)。
根據這些變化趨勢，未來(lái)，傳統封閉的柜面將變成更加開(kāi)放的柜面，銀行終端設備要求能夠實(shí)現客戶(hù)感知、數據收集、智能業(yè)務(wù)展示和線(xiàn)上線(xiàn)下融合等核心功能。而所有這些都要以安全可信為基礎，這是銀行創(chuàng )新的前提。隨著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)離客戶(hù)越來(lái)越近，安全的挑戰越來(lái)越大，近幾年銀行普遍存在的安全問(wèn)題是數據破壞，業(yè)界需要可信計算這種端到端的安全方案。
以此次發(fā)布的升騰金融柜面專(zhuān)用可信智能終端為例，基于Skylake微處理器架構的第六代智能英特爾酷睿處理器以及英特爾博銳技術(shù)為其高性能提供關(guān)鍵支持，使之具備很強的可管理性、可擴展性并且可靠易用：采用嵌入式操作系統，可根據客戶(hù)需求進(jìn)行靈活定制開(kāi)發(fā)，并具有系統自主還原保護和快速一鍵還原功能；采用升騰桌面管理系統輕松進(jìn)行統一管理，結合AMT主動(dòng)管理技術(shù)，實(shí)現設備非開(kāi)機狀態(tài)下的運維工作，并支持對安全芯片的管理、平臺密鑰的集中管控和數據恢復工作。
基于第六代智能英特爾酷睿™處理器的金融柜面專(zhuān)用可信智能終端
兩類(lèi)客戶(hù)將會(huì )從該產(chǎn)品中受益：一類(lèi)是柜面使用者，包括客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜面人員；第二類(lèi)是金融行業(yè)的IT服務(wù)從業(yè)人員，他們需要保證整個(gè)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò )和內部數據的流暢性與可靠性。在以前的使用過(guò)程中，這兩類(lèi)使用者是相對分離的，安全性和便捷性也是對立的，但未來(lái)銀行業(yè)務(wù)可能會(huì )走出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從監管和技術(shù)角度來(lái)看就更需要安全、可靠和便捷性的統一。
升騰方面表示，瘦客戶(hù)機屬于定制化產(chǎn)品，某大銀行在A(yíng)省網(wǎng)點(diǎn)的設備安裝程序和在B省網(wǎng)點(diǎn)安裝的程序是不同的。而在這一代產(chǎn)品中，升騰希望產(chǎn)品出廠(chǎng)的時(shí)候就能做到標準化，定制化方案通過(guò)云端實(shí)現。換句話(huà)說(shuō)，在銀行具體應用場(chǎng)景時(shí)可以在客戶(hù)自有的私有云下進(jìn)行下載，然后依據不同業(yè)務(wù)權限進(jìn)行分級使用。但現在最大的難點(diǎn)，是一個(gè)銀行基本有150個(gè)以上的業(yè)務(wù)系統，讓這些業(yè)務(wù)系統云化是有難度的，需要時(shí)間過(guò)渡。
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